宠物保险中的“已存在情况”：如何避免赔付被拒？

“已存在情况”是宠物保险申请赔付被拒绝的一个常见理由。它指的是饲主在投保之前或宠物保险生效前这段期间内就已经显现出的症状，或者是已经被确诊的疾病。然而，不同的宠物保险公司对“已先存在情况”的定义有所差别，所以在购买保险之前一定要阅读清楚保险公司的政策样本或向保险公司的销售代表询问清楚。

了解“已存在情况”的定义和范围

1. 不同公司定义不同：

不同的宠物保险公司对“已存在情况”的定义和范围可能有所不同。有些公司可能将任何在投保前出现的症状或疾病都视为“已存在情况”，而另一些公司可能只将某些特定的疾病或状况视为“已存在情况”。

2. 症状和疾病：

“已存在情况”不仅包括已经被诊断的疾病，还包括在投保前已经显现出的症状。例如，如果你的宠物在投保前出现过呕吐或腹泻的症状，即使没有被诊断出具体的疾病，保险公司也可能将这种情况视为“已存在情况”。

3. 了解保险公司的政策样本：

购买宠物保险之前，一定要仔细阅读保险公司的政策样本，尤其是关于“已存在情况”的条款。了解哪些情况被视为“已存在情况”，哪些情况不在保障范围内，以及保险公司对于“已存在情况”的赔偿限制。

降低“已存在情况”导致索赔被拒的风险

1. 及早投保：

在任何可被查出来的问题和疾病出现之前，尽快购买宠物保险，可以降低因为预先存在的情况而被拒绝索赔的几率。

2. 诚实填写申请表：

在申请宠物保险的过程中，通常你需要回答关于你的宠物预先存在情况的一些问题。要完全诚实的回答这些问题。故意误导保险公司对你的宠物预先存在情况的理解将会被认为是欺诈，处罚轻者是保险被取消，重者可能被罚款甚至被监禁。

3. 提供完整的医疗记录：

即使在申请中你不需要提供医疗记录，在第一次提出索赔要求时，你也很可能会被要求出示医疗记录。一些宠物以前发生过的问题，即使你在申请时候忘了提，而当公司审查你以前的医疗记录的时候，这些东西还是很显著的证据，公司会将之当成预先存在的情况而排除赔付责任。

避免意外麻烦，索要书面确认

1. 咨询“预先存在状况”的窗口期：

在申请过程中，建议问清楚保险公司他们能否告诉你要求保险公司如果他们会不会以书面通知的形式告知何种预先存在状况是不被保障的，与此同时，预先存在状况的窗口期也需要详细了解。

2. 保留书面确认：

绝大多数保险公司会接受这样的请求，而且这个请求是非常必要的，因为可以避免意外的麻烦。如果花费了数月甚至数年的时间支付高额保险费，但是最终意外发生时，索赔请求被保险公司以“预先存在状况”的理由拒绝的话，是非常不值得的。

提交宠物健康记录的优势

1. 评估健康状况：

通常情况下，在购买保险时，保险公司会要求提交一份宠物的医疗记录已进行评估。他们的目的是能够保证了解清楚宠物之前存在的健康问题，以便了解任何可能被归类为“已存在状况”的问题。

2. 避免不必要的保险：

如果一个或者多个状况被保险公司所排除，同时你选择停止继续购买保险而且没有索赔的话，你可以取消保险并且获得相应数额的赔偿。

3. 确保索赔顺利：

另一个提交宠物健康记录的好处是，在你第一次索赔的审查过程中，任何一个状况的评价和相应的赔偿都可以很快得到结果。

4. 避免额外的检查：

如果宠物在申请保险时候已经比较年长，保险公司在经常索要医疗记录的同时，通常还会要求对宠物进行身体检查甚至化验，以便保证宠物没有不被保险政策保障的慢性疾病。

总结：

了解“已存在情况”的定义、范围以及保险公司的政策样本，并在申请时提供完整的医疗记录，诚实填写申请表，以及及时咨询保险公司关于“预先存在状况”的窗口期并保留书面确认，可以有效降低宠物保险被拒的风险。

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